信用卡逾期的利率是多少？停息挂账个性化分期怎么操作？

信用卡逾期将产生高额的罚息和违约金，逾期越久越难还清，建议最好与银行协商还款，办理个性化。但个性化只是停止利滚利，对征信仍有危害。所以，个性化对征信有什么危害呢？

按照《商业银行信用卡业务监管办法》第七十条的规定，持卡人不能偿还信用卡债务时，可以与商业银行协商，签订个性化的还款协议，还款期限最长不超过5年。个人化不太好处理，主要有三个要点。

不过即使上征信，只要愿意将欠款还清，还是可以消除不良记录的。要是采取不作为的态度，只能征信常崩坏，利息滚滚来。

相信很多朋友都遭受过银行客服的白眼，打通电话，与银行客服协商，希望能准许分期偿还。而银行客服往往是一副“事不关己高高挂起”的态度，用一句“无法办理”而拒绝持卡人的申请。

即使不算循环复利，40000*0.05%*365*4=29200元。循环了4年，48个月的利息是相当高的，实际的利息应该已经有五六万，比本金还多，绝非浪得虚名。何况还有违约金，每个月收最低还款的5%。

逾期5年，不管你还不还得起，都只能直面现实。有多少还多少，若是没有钱，你可以带着贫困证明，委婉的跟银行协商。虽说此时利息如滔滔江水，协商已经晚了，但也没有别的路走。

银行的信用卡中心在内部运作方面大体上可分为三个部分，即业务部门、风控审核部门及贷后管理部门。

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3、也要做好被银行拒绝申请的准备，即使延期申请被拒了也不要慌张。

但不同的银行规定也不同，宽限期有多少天，就能延期多少天。而工商银行最为特别，一天宽限期都没有，只要一逾期就可能上征信。

由于旧的还款记录会不断被新的覆盖，银行最多只能显示最24个月的记录。大家可以利用这个点，每个月消费再还款，最快2年就消除覆盖不良记录了。

等候电话回访，递交材料：递交申请后，用户需要等候银行进行电话回访，并依照银行规定递交材料，用户可以提早将有关证明准备好;

4、即便银行不同意，也不要放弃，没有什么事情是一蹴而就的，多试几次，晓之以情动之以理。

办理程序是需要持卡人根据卡背后的客服电话，联系银行相关的工作人员;然后告知自己并未是恶意逾期，讲清楚自己透支信用卡未能及时归还的原因，最好是要根据实际情况来阐述。如果银行认可的话，就按银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》而签订个化还款协议。

一是特殊情况，主要是一些不可抗因素造成的逾期，如生病住院、像前一次疫情中许多人无法工作等，需要提供相关证据；一是确保持卡人的债务超过了偿还能力，如每月3000元的收入，信用卡欠下数万元的债务；一是有还款意愿，要配合银行进行催收，并且在逾期后时不时还钱。

满足三个条件后，银行与持卡人成功协商，签订个性化协议，重新制定还款计划。个人化一旦实施，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每月需按约定偿还部分本金+手续费。

个人化虽然可以帮助持卡人尽早还清欠款，但对征信的伤害还是很大的，持卡人的征信将记录停息挂账，有这样一种征信记录的人，无论是办理信用卡还是贷款，都会在第一时间被拒绝，并且在规定的还款期内，征信将会在5年后才会恢复。

建议持卡人要记住;开源节流&;这四个字，信用卡的账单再大，也是有尽头的。持卡人需要尽可能地减少目前的开支，想办法节省出来更多的钱进行还款。如果能抽出一定的时间来做兼职或者副业，增加收入是最好的。

(1)确实无力偿还欠款。银行会个人收入情况、负债情况等证据，以此评估还款能力。

挂账停息是指借款人因故未按期归还贷款本息,银行暂停按期计息的账务处理,所欠借款余额及利息账面趴着(即挂账)留待以后处理。

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信用卡逾期的利息机制，是日息万分之五，按月循环复利。对于4万的逾期5年的利息，只能先说做好心理准备。

2、拨通电话要说协商个性化分期，不要说停息挂账，银行是真的没有这项业务。

信用卡逾期后客户想协商只还本金其实是比较困难的，毕竟信用卡逾期罚息是每天按万分之五的日利率来计收的，利率在合理范围内，并没有。当然，虽说只还本金不好协商，但客户可以尝试申请停息挂账，若能够申请成功，那之后欠款就不再产生新的利息了，客户只要把之前产生的利息和欠款本金给偿清就好了。

申请协商：打电话给银行人工客服，了解个人需要还贷的详细信息，再结合还贷能力，向银行停息挂账的申请;

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第一、停止所有形式的催收行为，你不用再面对无休无止的催债电话、短信了，整个世界都清静了。

信用卡可以还款，但持卡人需要在后向银行支付一定的服务费。一般来说，信用卡还款支持的付款数量为3期到24期，不同银行的付款数量会有所不同。选择可用付款数后，您可以查看每月需要偿还的具体金额。不过还款申请的最终成功与否取决于银行信用卡中心的综合评估结果，付款应用程序还需要同意授权银行查看，检查持卡人是否有不良记录。

信用卡还不上想要办理申请停息挂账，可以致电信用卡所属行信用卡中心客服，停息挂账申请，说明自身情况及无法还款的原因，根据银行要求提交申请。

按协议，持卡人每一期欠款都必须按约定及时全额付清，如果再次发生逾期，暂停收取欠款的行为将卷土重来，利息也将重新开始计算复利，银行将不会给再次协商的机会，要求一次性付清欠款，届时后果将更为严重。